Вопрос пенсионного обеспечения в России остаётся крайне актуальным. Несмотря на наличие механизмов накопления, большинство россиян всё ещё сталкиваются с разочарованием. Хотя пенсионные баллы продолжают увеличиваться, а работодатели вносят страховые взносы, размер ожидаемой пенсии зачастую остаётся неопределённым и низким. В чём же корень проблемы?
Структура пенсионной системы
С 2015 года действует трёхуровневая пенсионная система:
- Страховая пенсия: формируется за счёт обязательных взносов работодателя.
- Накопительная пенсия: фактически заморожена для большинства граждан с 2014 года, что приводит к отсутствию реального роста сумм.
- Добровольные накопления: включают программы, предлагаемые работодателями и негосударственными пенсионными фондами.
Однако большинство граждан не видит реальных выгод от этой системы, что вызывает недовольство и недоверие.
Правовые аспекты «заморозки» пенсионных накоплений
С 2014 года средства, которые должны были бы перейти на накопительную часть, перенаправляются на текущие выплаты пенсионерам. Это значит, что у большинства граждан «накопительная» часть фактически не функционирует, так как:
- граждане не формируют накопления, если не подали заявления о выборе управляющей компании до 2013 года;
- инвестиции, которые могли бы увеличить их счёт, расходуются на выплаты другим пенсионерам.
Правовые рамки «заморозки» ежегодно продлеваются, и до 2025 года изменений не ожидается.
Недостаточная доходность пенсионных накоплений
Даже средства, аккумулированные в негосударственных пенсионных фондах, часто не обеспечивают достаточный уровень доходности. Главные проблемы заключаются в:
- низкой инвестиционной активности из-за ограничений на состав активов;
- пассивном управлении, ориентированном в основном на государственные ценные бумаги;
- недостаточной вовлечённости граждан в контроль движения своих средств.
В результате реальная покупательная способность пенсионных накоплений со временем снижается, особенно на фоне высокой инфляции.
Невозможность адекватно оценить размеры пенсий и непрозрачность системы подрывают доверие граждан к пенсионной системе, в то время как законодательные изменения требуют более основательного подхода.
