В юридической практике срок исковой давности — это ключевая концепция, которая многих заемщиков заставляет надеяться на то, что их долги могут стать неактуальными. Для микрофинансовых организаций этот срок составляет три года, и, казалось бы, если кредитор не подал иск, то долг просто исчезнет, пишет Дзен-канал "SM Юрист".
Особенности срока исковой давности
Однако не все так просто. Срок исковой давности не применяется автоматически. Чтобы его учли, заемщик должен сам указать на этот момент во время судебного разбирательства. Если должник этого не сделает, суд вряд ли обратит внимание на данное обстоятельство.
Кроме того, срок исковой давности считается по каждому обязательству отдельно: по основному долгу, штрафам, пеням и другим начислениям. Это может быть довольно сложно для неподготовленного заемщика, поскольку он рискует ошибиться в расчете и недооценить действующий срок.
Ловушки кредиторов
Кредиторы, а особенно коллекторы, часто стараются воспользоваться юридической безграмотностью заемщиков. Стандартная схема: спустя много лет после прострочки микрофинансовая организация продает долг коллекторскому агентству, которое утверждает, что срок исковой давности не истек. На практике отдельные суды могут поддерживать такие аргументы, что делает ситуацию еще более запутанной.
Также важно помнить, что даже если срок исковой давности истек, это не гарантирует, что кредиторы просто уберут долг. Микрофинансовые организации автоматизируют свои процессы и тщательно следят за сроками. Поэтому, надеясь на «недоразумение» со стороны кредитора, заемщик может сильно ошибиться. Если прошли три года без иска, суд уже не сможет удовлетворить требование о взыскании долга.
Практические примеры
Представим ситуацию, когда заемщик не платил по договору пять лет. Если МФО решает обратиться в суд, должник имеет право заявить о сроке исковой давности и будет обязан погасить задолженность только за три последних года. Продав долговые обязательства коллекторам, МФО списывает их со своего баланса, однако это не обнуляет срок давности. Коллекторы могут приобрести долг за небольшую долю от номинала, но если срок давности истек, у них не будет возможности вернуть эту сумму через суд.
Некоторые микрофинансовые организации предпочитают не обращаться в суд немедленно, а стараются решить проблему напрямую с клиентом. Отношение к заемщикам там более лояльное, и кредиторы предлагают различные пути выхода из ситуации, включая реструктуризацию и индивидуальные планы платежей. Это дает шанс заемщикам найти компромисс, а не доводить дело до конфликта.
